אל תשים את הילדים שלך על הכותרת של הבית שלך. יש דרך טובה יותר עבורם לרשת את הנכס.

בלוגים

בקצרה, אולי עדיף לאמא שלך לשים את הבית בנאמנות חיה המאפשרת לה לשלוט בבית בעודה בחיים ולאפשר לך לרשת את הבית באמצעות האמון עם מותה. (iStock)

על ידיאיליס גליק וסמואל ג'יי טמקין 20 באוקטובר 2021 בשעה 6:00 בבוקר EDT על ידיאיליס גליק וסמואל ג'יי טמקין 20 באוקטובר 2021 בשעה 6:00 בבוקר EDT

ש : אמי שמה אותי על שטר לבית שרכשה לפני חמש שנים. לאחרונה היא החליטה שהיא רוצה למכור את הבית כדי לקנות בית קטן יותר בעיירה סמוכה. הבית היה בית המגורים העיקרי שלה בחמש השנים האחרונות, אבל לא שלי. אני גר שלוש שעות משם.

מהן השלכות המס עליי ממכירת הבית? היא רוצה לעשות פיצול של 80/20 כשאני אקבל את הרוב. אני מבין מה היא מנסה לעשות, ואני מעריך את זה ויכול להשתמש בכסף, עם זאת, כסף מהסוג הזה כנראה יעביר אותי למדרגת מס גבוהה יותר.

האם עדיף לה לקחת את כל הרווחים ואז לתת לי את מה שהיא רוצה במועד מאוחר יותר?

אדם סנדלר ג'ק וג'יל
הסיפור ממשיך מתחת לפרסומת

ל : התשובה הפשוטה לשאלתך היא: כן. עדיף לה להיות הבעלים של הנכס הזה לחלוטין כשהיא מוכרת אותו. אבל בואו נגבה קצת כדי ששניכם תבינו למה היא עשתה טעות קלאסית ולמה היא אולי תרצה להירגע.

עניינים נוספים: 6 דרכים לסלק את הבית של ההורים שלך לפני מכירה

ראשית, לא ברור לנו איזו בעיה אמא ​​שלך ניסתה לפתור על ידי הכנסתך לכותרת הנכס. האם היא קיוותה להימנע מהצוואה כשהיא תמות? האם היא ניסתה לתת לך חלק מהרכוש או את כולו? האם היא פשוט הרגישה טוב יותר בידיעה שאתה בכותרת של הבית ותקבל את הבית באופן אוטומטי לאחר מותה?

פרסומת

כשאמא שלך שמה אותך על הכותרת של הבית, אולי היא חשבה שהיא עושה טובה לשניכם. במקרים בודדים, זה עשוי להיות נכון. אבל ברבים אחרים, זה לא. בתור הבעלים של הבית, אמא שלך זוכה להחריג ממסי הכנסה פדרליים את 250,000$ הרווח הראשונים (עד 500,000$ אם היא הייתה נשואה) על מכירת ביתה.

הסיפור ממשיך מתחת לפרסומת

כדי ליהנות מהטבת מס זו, אמך חייבת לעמוד במספר דרישות. במיוחד, היא בוודאי גרה בבית כמקום מגוריה העיקרי במשך שנתיים מתוך חמש השנים האחרונות.

קבלו את הסיפורים החשובים והמעניינים ביותר של היום בהודעת טקסט קצרה.

תרומות לצדקה מ-ira 2021

כשמישהו נפטר, יורשיו יורשים את הנדל'ן שלהם לפי שווי השוק הנוכחי שלו. נניח שאמא שלך רכשה את הבית תמורת 0,000 והבית היה שווה בסביבות 0,000 בזמן מותה. בהנחה שירשת את הנכס באופן מוחלט ואז מכרת אותו מיד, תהנה מרווחים של כ-400,000 דולר. עם זאת, עקב חוקי המס הנוכחיים, באופן טכני היית יורש את הבית לפי שווי הבית בזמן מותה, כך שאם ירשת את הבית ואז תמכור אותו זמן קצר לאחר מותה תמורת 500,000 דולר, מס הכנסה יראה את הנכס כשווה 500,000 דולר.

טום קרוז רוק של עידן
פרסומת

אתה יורש בית בשווי 0,000 ואז מוכר אותו תמורת 0,000, מה שאומר שאין רווח בגלל מה שמכונה הערך המוגבר של הבית שהוקצה בזמן מותה של אמך. אתה צריך גם לדעת אם העיזבון של אמך בזמן מותה נמוך מ-11.7 מיליון דולר (הפטור הנוכחי ממס עיזבון לשנת 2021), לא תצטרך לדאוג לגבי מיסי עיזבון.

הסיפור ממשיך מתחת לפרסומת

למרבה הצער, אם אתה והיא הבעלים של הבית ביחד והיא תמות, אולי הייתם בעלים שווים של הבית. עם מותה, היית יורש רק מחצית מערך הבית (ותקבל את הבסיס המוגבר עבור המחצית הזו), אך לא תרוויח במלואו מהבסיס המוגבר שתיארנו. אם היית מוכר את הבית, לא היית משלם מס על החלק שקיבלת בירושה מאמא שלך בזמן מותה, אבל כנראה שתצטרך לשלם מס על חלקך בבית. המס שלך יתבסס על שווי חלקך כאשר קיבלת בעלות מול הסכום שקיבלת כאשר מכרת את הבית.

עניינים נוספים: כיצד להכין בית מלא בזבל למכירה מבלי להיתקע בניקויו

כדי להשתמש באותם מספרים כהמחשה: אם אמא שלך קנתה את הבית ב-100,000$ והייתם בעלים משותפים, הייתם יורשים את מחצית הנכס שלה לפי תוספת של 500,000$. כשמכרת את הבית, המחצית שלה תהיה מוגנת ממסים, אבל הרווח שלך יחושב על סמך ההפרש בין מחירי הרכישה והמכירה, או 400,000$, שחלקכם הוא 200,000$. סביר להניח שאתה חייב מס על הרווח של 200,000$ במקום לא חייב מס בכלל.

פרסומת

יש הרבה כללי מס טריוויאליים שיכולים להפוך את זה למסובך יותר או פחות, אבל בקצרה, אולי עדיף לאמא שלך לשים את הבית בנאמנות חיים שמאפשרת לה לשלוט בבית בעודה בחיים ולאפשר לך לרשת את הבית באמצעות הנאמנות עם מותה. בזמן שאמא שלך בחיים, היא יכולה לעשות מה שהיא רוצה עם הבית (כולל למכור אותו) ולא תצטרך שתחתום על שום דבר. אבל במקרה של מותה, היא תדע שהבית יגיע אליך.

הסיפור ממשיך מתחת לפרסומת

למידע נוסף, אולי תרצו לשוחח עם מתכנן עיזבון או עורך דין עיזבון על הקמת נאמנות לחיות וללכת אתכם בתהליך.

מלבד זאת, אם אמא שלך רוצה לתת לך מזומן, היא יכולה לתת לך (ולכל אחד אחר) 15,000 $ לשנה ללא השלכות מס. אם היא רוצה לתת לך יותר, היא יכולה לתת לך יותר משמעותית, אבל זה ייצא מהפטור שלה ממס מתנות לכל החיים, שעומד על 11.7 מיליון דולר. (הפטור אמור לרדת ל-6 מיליון דולר בשנת 2026.) לפרטים נוספים על מיסי מתנות, בקר ב- שאלות נפוצות בדף מיסי מתנות ב-irs.gov .

מי הם האחוז אחד
פרסומת

איליס גליק הוא המחבר של 100 שאלות שכל רוכש דירה בפעם הראשונה צריך לשאול (גרסא רביעית). היא גם מנכ'לית Best Money Moves, אפליקציה שמעסיקים מספקים לעובדים כדי למדוד ולהפחית מתח פיננסי. סמואל ג'יי טמקין הוא עורך דין נדל'ן משיקגו. צור איתם קשר דרך האתר שלה, bestmoneymoves.com .

קרא עוד ב נדל'ן :

כיצד רכישת רכב חדש יכולה להשפיע על היכולת שלך לרכוש בית

כשאתה מממן מחדש את הבית שלך, אל תקפוץ על ההצעה הראשונה

אפשרויות תשלום לתיקון מערכת ספיגה פגומה

תגובההערות