הדרך המעט ידועה בה קשישים יכולים לנכות מתנות לעמותות צדקה

בלוגים

כתיבת המחאת תרומה לעמותת צדקה. (iStock)

על ידיאלן סלואןמְדוֹרַאי 28 באוקטובר 2021 בשעה 7:00 בבוקר EDT על ידיאלן סלואןמְדוֹרַאי 28 באוקטובר 2021 בשעה 7:00 בבוקר EDT

יש הרבה דברים עונתיים שקורים בימים אלה: בוא הסתיו, עלים משנים צבע, ה-World Series.

זו גם התקופה בשנה שבה רבים מאיתנו מופגזים בדואר מארגוני צדקה המבקשים תרומות, וזו הסיבה שאני מכנה את עונת השידול הזו.

עונת השידול השנה היא הרבה יותר מעניינת ממה שהייתה בשנה שעברה עבור אלה מאיתנו בני 72 ומעלה ובעלי חשבונות פרישה אישיים. זה בגלל שאנחנו מקבלים הטבת מס שהיא הרבה יותר שווה ממה שהייתה ב-2020.

בחור שמן מהנגאובר

הטבת מס לגמלאים חזרה. הנה איך להשתמש בו.

אנשים בגילאי 70½ ומעלה המחזיקים ב-IRA יכולים להשתמש בהם כדי לתרום תרומות לצדקה עם הטבת מס. זה נכון גם אם הם לוקחים את הניכוי הסטנדרטי על ההחזרים הפדרליים שלהם במקום לפרט ניכויים.

הסיפור ממשיך מתחת לפרסומת

שימוש בניכוי הסטנדרטי מאפשר לך לנכות 0 (0 עבור זוג שמגיש הגשה משותף) של ניכויי צדקה מההכנסה החייבת שלך השנה. זה בנוסף לניכוי הסטנדרטי עצמו.

פרסומת

אבל אתה יכול לכסות הרבה יותר בתרומות על ידי שימוש בהפצות צדקה מוסמכות, המכונה QCDs. דיברתי עליהם מספר פעמים מאז שהתחלתי להשתמש בהם בעצמי בשנת 2018, אבל הם לא קרובים כל כך מוכרים כמו שהם צריכים להיות. עונת השידול היא זמן מצוין להתחיל לחשוב עליהם.

הרחבת זיכוי מס ילדים

כן, אני יודע ש-QCDs לא חלים על רבים מכם. אבל מתישהו הם עשויים, אז זה לא יכול להזיק להתחיל ללמוד עליהם עכשיו. חוץ מזה, גם אם QCDs לא חלים עליך כרגע, אולי תוכל לעזור לבני משפחה או חברים שיכולים להשתמש ב-QCD אבל לא יודעים עליהם.

הסיפור ממשיך מתחת לפרסומת

הטריקים הפשוטים שהפכו את חשבון הפרישה של 70,000 דולר של משקיע אחד להון של 264 מיליון דולר

הנה העסקה. ברגע שתגיע לגיל 70 וחצי, תוכל להרוויח עד 100,000 $ לשנה של QCD מה-IRA שלך. ההכנסה הפדרלית החייבת במס שנוצרת על ידי הוצאת כספי QCD מה-IRA שלך מקוזזת על ידי הפחתת ה-QCD מההכנסה המדווחת שלך מהפנסיה. (עם זאת, ייתכן שעדיין תצטרך לשלם מס הכנסה של המדינה על QCDs; זה תלוי איפה אתה גר.)

פרסומת

הטבת QCD מקבלת הרבה יותר ערך ברגע שאתה מגיע ל-72. זה בגלל שבגיל 72, אתה צריך לקחת חלוקות מינימליות הנדרשות למס הפדרלי מה-IRA שלך ומחשבונות הפרישה האחרים שלך, כגון 401(k)s ו-403(b)s.

RMDs אלה, כפי שהם נקראים, מבוססים על הגיל שלך ועל תוחלת החיים שנקבעה על ידי מס הכנסה. לדוגמה, אם היו לך 100,000 $ בחשבונות הפרישה שלך נכון ל-31 בדצמבר ואתה תהיה בן 73 בסוף שנה זו, התפלגות המינימלית הנדרשת שלך היא 1/24.7, או כ-,049. אם אתה בן 83, זה 1/16.3, או בערך ,135. ככל שאתה מתבגר, כך גדל האחוז שאתה מחויב למשוך.

הסיפור ממשיך מתחת לפרסומת

בשנה שעברה, הקונגרס אפשר לאנשים לוותר על ה-RMD שלהם, מה שהפך את ה-QCD לפחות אטרקטיבי מהרגיל. אבל השנה, RMDs חזרו בעיצומם. לכן הטבת המס של QCD חשובה יותר השנה לאנשים בני 72 ומעלה מאשר בשנה שעברה. וזו הסיבה שדחיתי את רוב התרומות שלי לשנת 2020 לשבוע הראשון של השנה הזו, כשהזמנתי המון QCDs.

האות ה-17 באלפבית

הנה הטבת מס שזמינה רק לאנשים מעל גיל 70

כדי לבצע QCD, אתה צריך צ'ק שנשלף על ה-IRA שלך שחולק לצדקה. (לא לקרן שייעצת התורם שלך אם יש לך כזו - אלא לארגון צדקה). אתה יכול לבצע את הצ'ק בעצמך אם ה-IRA שלך נותן לך כוח כתיבת צ'קים, או לבקש ממנהל ה-IRA שלך לעשות זאת.

פרסומת

אתה יכול לנכות את ה-QCD שלך על ידי הפחתה ממספר ההכנסה מפרישה בשורה 4a של החזר המס הפדרלי שלך והצבת המספר נטו בשורה 4b. ודא שאתה (או מכין המס שלך) שם QCD על שורה 4 כדי להסביר את הפער.

צ'יק פיל מפת מיקומים
הסיפור ממשיך מתחת לפרסומת

אשמח לתת לך נתונים סטטיסטיים על כמה אנשים מייצרים QCD בימינו. אבל אין מספרים כאלה זמינים מכיוון שמנהלי IRA לא עוקבים אחר קובצי QCD. עם זאת, נראה כי QCDs נפוצים הרבה יותר ממה שהיו. הסיבה לכך היא שכמה ארגוני צדקה מבקשים אותם, כמה יועצים פיננסיים ומכיני מס (כולל שלי) מספרים ללקוחות שלהם עליהם, וחברות כולל וונגארד (שאני לא שילינג בשבילו, אבל איפה רוב חשבונות הפרישה שלי נמצאים במקרה) פשטו מאוד. תהליך QCD.

הודות לפופולריות העולה של QCD, נעשה הרבה יותר קל להכין אותם - לפחות במקרה שלי. כשהתחלתי לייצר QCD ב-2018, נאלצתי להתקשר ל-Vanguard ולומר לנציג לאיזו ארגון צדקה להוציא את ההמחאה, בכמה וכמה (אם בכלל) לנכות לצורכי מס הכנסה של המדינה.

פרסומת

אבל בשנים האחרונות, הצלחתי לעשות זאת בעצמי על ידי מילוי טופס מקוון ושלח לי ואנגארד המחאה שנשלחה לארגון הצדקה. לאחר מכן אני שולח לצדקה את הצ'ק, ושומר את הטופס המודפס שמלווה את הצ'ק.

הסיפור ממשיך מתחת לפרסומת

זה מעצבן ומייצר המון נייר. אבל על ידי ביצוע דברים כך, אני יודע שהמחאות QCD נשלחו למקום הנכון ויש לי הוכחה שתרמתי את התרומות האלה.

אם אתה נדרש לקחת הפצות מחשבונות הפרישה שלך ורוצים לתרום תרומות לצדקה, שימוש ב-QCDs ולא בהמחאות אישיות זה כמו שהכסף נופל מהשמים. אז הקפד לתפוס את הדלי שלך.

תגובההערות