מיליוני צרכנים שילמו את יתרות כרטיס האשראי שלהם במהלך המגיפה. בואו נמשיך במגמה הזו.

בלוגים

(דיוויד גולדמן / AP)

על ידימישל סינגלטרימְדוֹרַאי 21 במאי 2021 בשעה 7:00 בבוקר EDT על ידימישל סינגלטרימְדוֹרַאי 21 במאי 2021 בשעה 7:00 בבוקר EDT

כשקשת יפה מופיעה לאחר סערה כבדה, אני מסתכל עליה בפליאה. זו ההרגשה שיש לי בידיעה שמיליוני צרכנים ביטלו חובות של כרטיסי אשראי בריבית גבוהה במהלך המגיפה.

טד רוסמן, אנליסט בכיר בתעשייה ב CreditCards.com ו שער בנק , מרגיש אותו הדבר. הוא נרגש ממה שיכול להיות נורמלי חדש עבור הרבה אנשים - חיים ללא חוב סיבובי של כרטיסי אשראי. המטרה צריכה להיות לשלם כל חוב שצברת לפני מחזור החיובים הבא, במקום לתת לו להתגלגל מחודש לחודש.

זה נראה די מוזר לומר, אבל האמת היא שמצבם הכלכלי של אנשים רבים השתפר במהלך השנה האחרונה, אמר רוסמן. אנחנו באמת יכולים לזכות את הגירוי בהרבה מזה. אנחנו יכולים לזכות אנשים שמוציאים פחות ובאמת להעמיד את תשלום החוב בראש סדר העדיפויות. זה באמת יוצא דופן.

חבר ג'וניור אורות ליל שישי

מה האמריקאים מכינים לארוחת ערב? הזמנות.

חלקם של טרנסקטורים - או צרכנים שמשלמים את יתרות כרטיס האשראי שלהם במלואן מדי חודש - הגיע לשיא של כל הזמנים ברבעון הרביעי של השנה שעברה, עלה ל-35.1 אחוזים, על פי דיווח לאחרונה להגיש תלונה על ידי איגוד הבנקאים האמריקאי. מנגד, חלקם של החשבונות המסתובבים הגיע לשפל של כל הזמנים, 39.7 אחוזים.

סיפור הפרסומת ממשיך מתחת לפרסומת

יש כאן הזדמנות אמיתית לשמור על המומנטום ולשמור על כמה מההרגלים החדשים האלה, אמר רוסמן.

תפקידו של רוסמן לעקוב ולפרש מגמות כרטיסי אשראי. מכיוון ששנינו תומכים בכך שאנשים משלמים חובות בכרטיס אשראי והופכים לטרנסקטורים, הוא פנה אליי כדי לדון בנושא הדוח הרבעוני האחרון על החוב והאשראי של משקי הבית מהמרכז לנתונים מיקרו-כלכליים של הבנק הפדרלי של ניו יורק.

הפד של ניו יורק דיווח כי סך יתרות כרטיסי האשראי ירדו ב-49 מיליארד דולר. זו הייתה הירידה הרבעונית השנייה בגודלה בתולדות סדרת הנתונים, שמקורה ב-1999. (הגדולה ביותר התרחשה ברבעון השני של השנה שעברה). סך יתרות כרטיסי האשראי ירדו מ-927 מיליארד דולר ברבעון הרביעי של 2019 ל-770 מיליארד דולר ברבעון הראשון של השנה, ירידה של 17%.

סיפור הפרסומת ממשיך מתחת לפרסומת

כדי לשים את הנתונים בהקשר, כל שאר החובות של משקי הבית גדלו. יתרת הלוואות לרכב וסטודנטים עלו ברבעון הראשון ב-8 מיליארד דולר וב-29 מיליארד דולר, בהתאמה. יתרות המשכנתאות - המרכיב הגדול ביותר בחוב משקי הבית - עלו ב-117 מיליארד דולר, כך נכתב בדו'ח הפד של ניו יורק.

אן האת'אווי אביר אפל עולה

אפילו החוקרים הופתעו מהירידה ביתרות כרטיסי האשראי. אחד השינויים המבלבלים ביותר ביתרות החוב הוא זה של כרטיסי אשראי, כתבו חוקרי הפד של ניו יורק ב- פוסט בבלוג על נתוני הצרכנים האחרונים, והוסיפו כי הירידה ברבעון הראשון של 2021 יוצאת דופן מכיוון שהיא עומדת בניגוד חד להתאוששות המתבצעת במגזר הקמעונאי, כאשר כלכלת ארה'ב נפתחת מחדש ומתחדשת הנסיעות. בכל מקרה, נראה שמשקי בית רבים פועלים לצמצום יתרות החוב המתגלגלות שלהם, וזה קורה בכל הטווח.

מוכן לשלם את כרטיסי האשראי שלך? נסה את שיטת 'Debt Dash'.

לווים בעלי הכנסה נמוכה וגבוהה משילים חובות, אמר הפד של ניו יורק. באמצעות נתוני הכנסה של 2017 מ-IRS, הפד מצא כי לווים בכרטיסי אשראי עם הכנסה גולמית מותאמת בין 46,000 ל-58,000 דולר הפחיתו את יתרות הכרטיסים שלהם ב-15 אחוזים בשנה מאז החלה המגיפה. בעלי הכנסה מעל 58,000 דולר, כולל אנשים שמרוויחים יותר מ-79,000 דולר, הפחיתו את יתרותיהם ב-19%.

bill או אתר אינטרנט של reilly
סיפור הפרסומת ממשיך מתחת לפרסומת

בהסתכלות על הגיל, הפד של ניו יורק מצא שצרכנים צעירים יותר בשנות ה-20 לחייהם כמעט חזרו להוצאות טרום-מגפה. אבל יתרות כרטיסי האשראי של לווים מבוגרים, במיוחד בני 60 ומעלה, המשיכו לרדת.

אנו חושבים שזה משקף במידה מסוימת את התגובה הדיפרנציאלית לסיכונים מהנגיף עצמו - אנשים צעירים יותר החלו לחדש את הפעילות החיצונית שלהם, בעוד שאנשים מבוגרים נטו יותר להישאר זהירים לגבי הסיכון, ובחרו להמשיך להישאר בבית, כתבו החוקרים.

הנה מה שמדאיג אותי ואת רוסמן. החלקים הקשים ביותר של המגיפה יחלפו, אבל השאלה היא אם הצרכנים יחזרו לדרכים הבזבזניות שלהם - חובות סיבוביים של כרטיסי אשראי בריבית גבוהה.

הסיפור ממשיך מתחת לפרסומת

סקרים מראים הדירוגים של האמריקאים לגבי הכספים שלהם התאוששו משפל המגפה. 57% מהאמריקאים מתארים את מצבם הפיננסי כמצוין או טוב, ומתאושש כמעט למקום שבו היה ב-2019, על פי סקר שנערך באפריל של גאלופ. בשנה שעברה, אמריקאים היו מודאגים מתשלום חשבונות חודשיים או עלויות דיור וביצוע תשלומי מינימום בכרטיסי אשראי.

5 טיפים לתקצוב להחזרת הנסיעה

מניסיוני, עלייה באמון הצרכנים מובילה לנטילת סיכונים פיננסיים רבים יותר, כמו צבירת חובות בכרטיסי אשראי, שהיא יקרה.

פרסומת

לפי לאחרונה נתוני CreditCards.com , נכון ליום רביעי, שיעור כרטיס האשראי הממוצע הלאומי היה 16.15 אחוזים. עבור צרכנים עם אשראי גרוע, זה היה 25.30 אחוז.

למה יתושים כל כך מעצבנים

עם חיסונים בעיצומם, הכלכלה זקוקה לצרכנים להוציא שוב. אבל אל תעשה, אם יש לך חוב.

אני מודאג מכך שהרבה אנשים יחזרו להרגלים הישנים שלהם, אמר רוסמן. אני מקווה שהם יוכלו להתנגד ולהפוך את החוב הנמוך בכרטיס אשראי לחלק מהרגיל החדש שלהם.

המגיפה אילצה את הצרכנים לוותר על הרבה דברים, כך שיהיה ביקוש עצור להוצאות. אבל כשאתה חוזר לחיות חיים נורמליים יותר, אל תחזור מיד לחוב כרטיס אשראי מסתובב.

תגובההערות