שטר 'העברה במוות' עשוי להוות חלופה לנאמנות חיה על השארת ביתך לילדיך

בלוגים

אם זה זמין במדינתך, שטר העברה על מוות יפעל למעשה להעברת הבעלות על הבית ממך לבנותיך החל ממוותך. יש חסרונות לסוג זה של מסמך מכיוון שהוא סטטי, כלומר דברים יכולים להשתנות בחיים שלך ואולי תרצה לבצע שינויים במסמך אבל זה ידרוש מסמך חדש לגמרי. (דיוויד פול מוריס/חדשות בלומברג)

על ידיאיליס גליק וסמואל ג'יי טמקין 12 באפריל 2021 בשעה 6:00 בבוקר EDT על ידיאיליס גליק וסמואל ג'יי טמקין 12 באפריל 2021 בשעה 6:00 בבוקר EDT

ש : יש לי שאלה לגבי העברת הבית שלי לילדים שלי. יש לי בית שאני מתכנן להשאיר לבנות שלי בצוואתי. אני מבין שמשמעות המסלול הזה היא לעבור צוואה, שזה תהליך שלוקח זמן וגם יקר. אני גם מודע לכך שנאמנות חיים תאפשר לי להעביר את הבעלות על הבית לילדים שלי ללא צוואה.

עם זאת, הבית הוא כל מה שבבעלותי, אז יצירת אמון לא הגיוני לי. תהיתי מה תהיה הדרך הטובה ביותר להשאיר את הבית לבנות שלי כדי להימנע מהליך צוואה.

ל : אנו שמחים שאתה חושב ומתכנן קדימה. מנקודת המבט המשפטית, אתה הבעלים של הבית שלך והבית שלך הוא על שמך. ברגע שאתה מת, הבית עדיין נמצא על שמך ברישומי הקרקע שבה נמצא הבית. משרד רישומי המקרקעין לא ישנה את שם הבעלים רק בגלל שמת; הם זקוקים להליך משפטי כלשהו כדי לשנות את הבעלות מהשם שלך לשמות הבנות שלך.

חיסון ג'ונסון וג'ונסון בולטימור

עניינים נוספים: לגבות רווח של יותר מ-0,000 על מכירת הבית שלך? אולי אין דרך לעקוף את תשלום מסים על זה.

הדרך האופיינית לדאוג לאותה העברת בעלות היא לפתוח תיק צוואה. בית משפט לצוואה נמצא שם כדי לסייע בסילוק רכוש בבעלות אנשים שמתו. אם נפטרת עם צוואה, הליך צוואה יאפשר שהנכסים המוזכרים בצוואה יגמרו על שם האנשים המיועדים לכך. אם תמות ללא צוואה, החוקים במדינתך יקבעו מי יקבל את הנכסים שבבעלותך. בסופו של תהליך הצוואה, הבעלות על ביתך תועבר בסופו של דבר לבעלים החדשים ובהליך הצוואה יוגש מסמך למשרד רישומי המקרקעין המראה את שינוי הבעלות.

סיפור הפרסומת ממשיך מתחת לפרסומת

ציינת שהצוואה עשויה להיות יקרה. זה נכון. התהליך יכול להיות מעורב, וזה בדרך כלל אומר שכירת עורך דין שיגבה את העיזבון שלך די הרבה. עורך הדין יצטרך להגיש מסמכים לבית המשפט כדי לפתוח את הצוואה, לבקש מבית המשפט לצוואה לקבל אדם שישמש כגורם המוביל למכירת הנכסים שבבעלות העיזבון ועליכם לבצע דין וחשבון סופי לבית המשפט של מה קרה לסגירת האחוזה.

במצבך, אם יש לך רק נכס אחד זה, תוכל לבזבז לא מעט זמן וכסף פשוט כדי להעביר בעלות מהשם שלך לשמות של בנותיך. האפשרות הנוספת, שנראה שדחיתם על הסף, היא שתקים נאמנות פשוטה שתחזיק היום בנכס שלכם. היית יוצר את הנאמנות ומעביר את הכותרת לבית מהשם שלך אל הנאמנות. עם מותך, הרכוש יישאר בנאמנות. מסמך הנאמנות יכנה את בנותיכם כנאמני היורשים והמוטבים בנאמנות והן יהיו בעלות אוטומטית על הנכס. נאמנויות יכולות להיות גמישות וקלות לפתיחה.

האפשרות השלישית עשויה להיות הגשת העברה על שטר פטירה. אם זה זמין במדינתך, שטר העברה על מוות יפעל למעשה להעברת הבעלות על הבית ממך לבנותיך החל ממוותך. יש חסרונות לסוג זה של מסמך מכיוון שהוא סטטי, כלומר דברים יכולים להשתנות בחיים שלך ואולי תרצה לבצע שינויים במסמך אבל זה ידרוש מסמך חדש לגמרי.

סיפור הפרסומת ממשיך מתחת לפרסומת

כמו כן, חברות מסוימות אינן אוהבות את המסמכים הללו, מכיוון שתהליך השימוש במסמכי העברה במוות אינו תהליך נכון ומנוסה. חברות אלו תוהות מהי ההשפעה של פשיטת רגל, שעבודים ושאר ענייני בעלות על הגשת המסמכים והשפעתם על יעילות המסמך במועד עתידי.

עניינים נוספים: מתכננים לעבור דירה? אתה עדיין עשוי להרוויח ממימון מחדש של הבית שלך.

אפשרות רביעית, כזו שאנחנו לא כל כך אוהבים, היא להעמיד את ילדיכם בעלות איתכם כדיירים משותפים עם זכויות השארות. עם מותך, בנותיך יהפכו לבעלות הבית היחידות. עם זאת, ישנן השלכות מס הכנסה פדרליות להעברה זו. הבנות שלך היו הופכות לבעלים של הבית במתנה כשתשים אותן בכותרת.

כאשר הם מוכרים את הבית, ייתכן שיש להם מס הכנסה לשלם על הרווחים שנוצרו ממכירת הבית. כאשר הם יורשים את הבית בצוואה או בנאמנות, הם יורשים את הרכוש לפי ערכו כאשר אתה מת. נגיד שהבית שווה 250,000 דולר בזמן שאתה מת, והם מוכרים אותו ב-250,000 דולר; הבנות שלך לא ישלמו מס על המכירה.

סיפור הפרסומת ממשיך מתחת לפרסומת

למרבה הצער, אם תוסיף אותם לכותרת עכשיו, סוגיית המס הופכת מסובכת יותר. די לומר שאם רכשת את הנכס לפני שנים רבות כמעט תמורת כלום, ייתכן שיהיה להם מס משמעותי לשלם כאשר הם ימכרו את הבית תמורת 250,000 דולר לאחר שתמות. כעת, אם רכשת את הבית ב-250,000 דולר והם מוכרים אותו ב-250,000 דולר, הם לא יצטרכו לדאוג לתשלום מסים מכיוון שלא יהיו רווחים על המכירה.

עורך דין לתכנון עיזבון יכול להדריך אותך בכל אחת מהאפשרויות הללו, עם ההוצאות הסבירות לטווח הקצר והארוך, ולעזור לך להחליט באיזו דרך ללכת.

בהצלחה ותודיעי לנו מה החלטת לעשות.

איליס גליק הוא המחבר של 100 שאלות שכל רוכש דירה בפעם הראשונה צריך לשאול (מהדורה רביעית). היא גם מנכ'לית Best Money Moves, אפליקציה שמעסיקים מספקים לעובדים כדי למדוד ולהפחית מתח פיננסי. סמואל ג'יי טמקין הוא עורך דין נדל'ן משיקגו. צור איתם קשר דרך האתר שלה, bestmoneymoves.com .

קרא עוד ב נדל'ן :

כיצד רכישת רכב חדש יכולה להשפיע על היכולת שלך לרכוש בית

כשאתה מממן מחדש את הבית שלך, אל תקפוץ על ההצעה הראשונה

אפשרויות תשלום לתיקון מערכת ספיגה פגומה

תגובההערות